Su liderazgo impulsa modelos digitales inclusivos, rentables y sostenibles para el futuro financiero de la región

                                                                                                 Ramón Martínez  

Ramón Martínez ha consolidado un liderazgo sólido y visionario en el ecosistema financiero de América Latina. Actualmente, como CEO de Dream Boosters y profesor en instituciones como la Escuela Bancaria y Comercial y el MBA de Heriot Watt Edimburgh Business School, conjuga la experiencia ejecutiva con la formación de nuevos talentos, aportando una mirada estratégica sobre el futuro económico y digital de la región, además cuenta con una trayectoria de más de quince años en banca, servicios financieros y organizaciones fintech.

Bajo su dirección, Dream Boosters ha desarrollado una propuesta de valor centrada en tres ejes fundamentales: orientación al cliente, gestión basada en datos y omnicanalidad. Esta visión le ha permitido diseñar e implementar soluciones financieras innovadoras, con un claro enfoque en la inclusión y la eficiencia operativa. Uno de los hitos más significativos fue el desarrollo de una plataforma tecnológica para el sector proptech, aprobada para operar hasta por 600 millones de pesos en su fase inicial, orientada a generar historial crediticio para personas sin acceso al crédito tradicional y facilitar la adquisición conjunta de vivienda.

Martínez identifica que, hacia 2025, los principales impulsores del crecimiento en los mercados emergentes de Latinoamérica serán la expansión del ecosistema fintech, el fortalecimiento de la infraestructura tecnológica, la madurez del e-commerce y la consolidación de normativas regulatorias que fomenten la inversión. En este contexto, las oportunidades más atractivas se ubican en sectores como los préstamos digitales, el crowdfunding inmobiliario y los neobancos, todos apalancados en modelos centrados en el cliente y potenciados por inteligencia artificial.

En cuanto a la transformación digital del sistema financiero, reconoce barreras estructurales como la existencia de infraestructura heredada, la complejidad regulatoria y la falta de confianza del usuario promedio, especialmente en una región donde aún persisten altos niveles de no bancarización. Sin embargo, destaca el impacto de tecnologías como la inteligencia artificial, capaces de transformar la experiencia del cliente, optimizar el análisis de riesgo y automatizar procesos clave, reduciendo costos y aumentando la eficiencia.

El avance de conceptos como Embedded Finance y Banking-as-a-Service (BaaS) también está redefiniendo el modelo de negocio bancario tradicional. Martínez visualiza una tendencia creciente hacia la integración de servicios financieros en plataformas de terceros y la colaboración entre bancos y empresas tecnológicas. Este enfoque híbrido, que combina lo digital con experiencias físicas estratégicas, responde a la necesidad de atender distintos arquetipos de clientes con mayor precisión.

Desde su visión, fomentar la innovación en las organizaciones requiere cultivar una cultura ágil, invertir en talento especializado y promover alianzas con startups de diversos sectores tecnológicos. Además, considera indispensable desarrollar modelos sostenibles que combinen rentabilidad con impacto social, mediante productos como microcréditos, contratos inteligentes y plataformas que promuevan la inclusión financiera real.

Desde su rol como educador, destaca la importancia de adaptar los programas académicos a los desafíos de la transformación digital. La educación, asegura, debe enfocarse no solo en contenidos técnicos, sino también en habilidades blandas como el liderazgo, la toma de decisiones y la innovación. La vinculación entre el aula y el mundo empresarial será clave para formar a los nuevos líderes del ecosistema financiero y tecnológico.

Desde su experiencia en banca y fintech, ¿cuáles considera que serán los principales factores que influirán en el crecimiento de los mercados emergentes en Latinoamérica en 2025?

Los principales impulsores del crecimiento serán la digitalización financiera, con la expansión de fintechs y bancos digitales que permitirán una mayor inclusión financiera; la regulación y estabilidad económica, ya que normativas claras atraerán inversión extranjera; el desarrollo de infraestructura tecnológica, especialmente con la expansión del 5G; y el crecimiento del e-commerce y los pagos digitales. También será fundamental el uso de inteligencia artificial en las integraciones digitales de fintechs y proptechs, permitiendo mayor agilidad transaccional y una gestión de datos centrada en el cliente. Los modelos disruptivos deberán enfocarse no solo en tecnología, sino en resolver problemas reales y lograr eficiencias operativas. Las firmas de capital de riesgo retomarán el interés en estas propuestas para fondeo e inversión.

¿Qué sectores dentro del ecosistema fintech y proptech presentan mayores oportunidades de inversión en la región, y qué elementos los hacen atractivos para los inversionistas?
 
En el sector fintech, destacan las empresas enfocadas en préstamos y pagos digitales, debido a la creciente demanda de crédito digital y soluciones de pago sin fricciones. Las plataformas integradas con inteligencia artificial, que ofrecen servicios diferenciados y personalizados, también están ganando terreno. Los neobancos, por ejemplo, se están consolidando con propuestas de valor centradas en el cliente. En el ámbito proptech, vemos un auge en modelos de financiamiento inmobiliario como el fraccionamiento de propiedades y el crowdfunding. La tecnología en este sector permite simplificar trámites tradicionalmente burocráticos. Además, la inclusión jugará un papel clave, brindando acceso a vivienda asequible mediante soluciones tecnológicas. El reto está en equilibrar la oferta de lujo con la vivienda accesible, y las proptech tienen el potencial de resolver esa brecha.

La revolución digital en la banca es inminente. ¿Cuáles son las principales barreras que aún enfrentan las instituciones financieras en su camino hacia la digitalización total?
 
Uno de los principales obstáculos es la infraestructura heredada, ya que muchos bancos operan con sistemas legados que dificultan la adopción de tecnologías modernas. A esto se suma la complejidad regulatoria, que obliga a las instituciones a adaptarse constantemente a normativas locales y globales. Otro desafío importante es la falta de educación digital y la desconfianza del usuario: en la región, aún un 38 % de la población no está bancarizada y cerca de un 47 % no confía plenamente en los servicios digitales. Esto limita el alcance de muchas soluciones innovadoras y exige mayores esfuerzos en educación y confianza.

Con la creciente adopción de la inteligencia artificial en los servicios financieros, ¿cómo visualiza su impacto en la personalización de la experiencia del cliente y en la toma de decisiones estratégicas?

La inteligencia artificial será clave para transformar la experiencia del cliente mediante soluciones personalizadas en tiempo real basadas en análisis de datos. Además, permitirá optimizar los modelos de análisis de riesgo y prevenir fraudes mediante sistemas predictivos. En términos de operación, la automatización de procesos reducirá costos y aumentará la eficiencia. La IA no solo agiliza decisiones estratégicas, sino que permite escalar modelos de negocio con mayor precisión y orientación al cliente.

Como experto en transformación digital, ¿cómo están evolucionando los modelos de negocio bancarios con la adopción de conceptos como Embedded Finance y Banking-as-a-Service (BaaS)?
 
Estos conceptos están revolucionando la forma en que se prestan servicios financieros. Banking-as-a-Service (BaaS) permite a empresas no bancarias ofrecer servicios financieros sin tener que ser bancos, lo que mejora la eficiencia y permite centrarse en su propuesta de valor. Embedded Finance, por su parte, permite integrar servicios financieros directamente en plataformas de terceros, como e-commerce o apps de delivery. Se estima que para 2030, el 80 % de las plataformas digitales tendrá servicios financieros embebidos. Además, el modelo omnicanal que combina lo digital con la experiencia física será una palanca estratégica fundamental para atender distintos segmentos de clientes.

En su rol como CEO de Dream Boosters, ¿qué logros cuantificables ha obtenido la empresa bajo su liderazgo? ¿Podría compartir cifras o métricas que reflejen su impacto en términos de rentabilidad, crecimiento o adopción de soluciones digitales?

Hemos logrado crear una plataforma tecnológica para el sector proptech capaz de generar historial crediticio para personas que no lo tienen, incluyendo a quienes trabajan en la economía mixta o presentan problemas en el buró de crédito. Incluso, hemos diseñado un modelo que permite que hasta cuatro personas puedan adquirir una vivienda de manera conjunta. Nuestra plataforma es 100 % digital y está enfocada en fortalecer la adopción por parte de personas de entre 25 y 40 años, sin descuidar el rango de 18 a 60 años. La autoridad nos ha aprobado colocar este producto hasta un monto de 600 millones de pesos en su fase inicial, con proyecciones de crecimiento geométrico anual.

Desde su perspectiva como CEO de Dream Boosters y cofundador de Collective Minds, ¿qué estrategias considera clave para fomentar una cultura de innovación y agilidad en las empresas del sector financiero?

Considero fundamentales tres estrategias: primero, adoptar una cultura ágil mediante metodologías como Design Thinking, Lean Startup y Design Sprint, que permiten experimentar rápidamente con productos mínimos viables. Segundo, invertir en talento y promover la capacitación constante en tecnologías emergentes, como inteligencia artificial. Y tercero, fomentar alianzas con startups y otros actores del ecosistema tech, como los sectores de salud, educación, seguros y alimentación. La colaboración intersectorial puede generar sinergias muy valiosas.

La sostenibilidad y la inclusión financiera son temas cada vez más relevantes en el sector fintech. ¿Cómo pueden las startups y las grandes instituciones equilibrar la rentabilidad con un impacto social positivo?

Hoy más que nunca, ser customer centric es clave. Las empresas deben desarrollar soluciones que alivien las verdaderas necesidades del mercado. Esto no solo las hará más rentables y sostenibles, sino que también generará un impacto social significativo. Modelos como los microcréditos y préstamos accesibles para población no bancarizada son esenciales. También lo es la adopción de tecnologías como blockchain y contratos inteligentes para reducir costos y aumentar la transparencia. Al alinear los intereses del negocio con las necesidades sociales, se crea un círculo virtuoso entre rentabilidad e inclusión.

Además de su trayectoria empresarial, usted también es docente. ¿Cuál considera que es el papel de la educación en la formación de los nuevos líderes del ecosistema financiero y tecnológico?

La educación debe evolucionar para incorporar a las startups y modelos tecnológicos como parte del ecosistema empresarial, ya que cada vez tienen mayor participación en el mercado. Estimo que para 2030, este tipo de empresas representará hasta un 25 % del PIB regional. La formación debe incluir no solo contenidos técnicos, como blockchain, activos alternativos o criptomonedas, sino también habilidades blandas como liderazgo, innovación y toma de decisiones. Además, el aprendizaje debe ser experiencial, conectando a los estudiantes con empresas reales y situaciones del mundo profesional. La transformación digital ya no es una opción, sino una condición indispensable para cualquier modelo de negocio futuro.