La transformación digital del sector financiero dominicano
En un momento crucial para la economía dominicana, donde las perspectivas para 2025 demandan liderazgo visionario y capacidad de adaptación, José Luis Ventura Castaños se destaca como una figura clave en el panorama financiero nacional. Como Presidente de la Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos, ha demostrado una extraordinaria capacidad para conjugar la tradición de una institución con más de seis décadas de historia con las exigencias de la era digital.
Su gestión al frente de la Asociación Cibao ha estado marcada por importantes hitos en materia de transformación digital, inclusión financiera y sostenibilidad. Bajo su liderazgo, la institución ha implementado un ambicioso programa de modernización tecnológica, mientras mantiene firme su compromiso con el desarrollo socioeconómico del país. Su visión estratégica ha sido fundamental para posicionarla como una entidad financiera de vanguardia, preparada para enfrentar los desafíos que presenta el sector financiero en 2025.
En esta edición de inicio de año de Factor de Éxito dedicada a la Economía y Finanzas, Ventura Castaños comparte su perspectiva sobre el futuro del sector financiero dominicano y revela las estrategias que la Asociación está implementando para contribuir al crecimiento económico sostenible del país. Su análisis sobre las tendencias del mercado y las proyecciones para 2025 ofrece una visión única desde la perspectiva de quien lidera una de las instituciones financieras más robustas y respetadas de República Dominicana.
Como líder de una de las instituciones financieras más importantes del país, ¿cuáles son sus proyecciones sobre el sector financiero dominicano para 2025, especialmente en el contexto de las nuevas tecnologías y la transformación digital?
En nuestra opinión, el 2025 promete ser un año de crecimiento para todo el sistema financiero al igual que para la economía del país. Estamos enfocados en apoyar precisamente este desarrollo a través de la transformación digital de nuestros servicios financieros, apoyándonos en la tecnología de punta como lo representa la inteligencia artificial, el blockchain y el onboarding efectivo de productos y servicios.
Entendemos que vamos a tener un año de gran impacto en este aspecto, que permitirá a su vez que los servicios bancarios se acerquen más a la comunidad, sean más democratizados, favorezcan la inclusión y en ese sentido, igual de la mano de las autoridades monetarias, continuar fortaleciendo la seguridad de los productos y canales del sistema financiero en el nuevo contexto tecnológico que se nos presenta.
Conforme con los resultados obtenidos al corte del 30 de noviembre de 2024, la Asociación mostró un crecimiento en el total de activos netos, en la cartera de créditos neta y en el total de captaciones de 10.4%, 14.5% y 10.7%, respecto a diciembre 2023, ocupando la séptima posición en el sistema financiero nacional y la segunda posición en el subsector de asociaciones de ahorros y préstamos en cuanto al total de activos. En ese mismo orden, la Asociación Cibao cerró noviembre del 2024 con un indicador de rentabilidad sobre activos (ROA) de 2.1% y de rentabilidad sobre patrimonio (ROE) de 10.8%, en ambos casos superiores al promedio de estos indicadores de las Asociaciones de Ahorros y Préstamos.
La Asociación Cibao ha sido reconocida por su programa de inclusión y accesibilidad. ¿Cómo este enfoque en la inclusión financiera está transformando el modelo de negocio tradicional de la banca?
Nos sentimos muy felices de que nuestro Programa de Inclusión y Accesibilidad para Personas con Discapacidad fuera reconocido como una de las iniciativas finalistas en la categoría Grandes Empresas de la XV edición de Premios Corresponsables en España; un galardón que exalta las acciones sostenibles y de responsabilidad social de las empresas a nivel mundial.
La inclusión para las personas con discapacidad nos ha llevado a hacer cambios en los procesos internos para eliminar las barreras de accesibilidad en ocho ámbitos funcionales: cultura y trato digno, canales digitales, accesibilidad física y edificaciones, servicios en el punto de venta, proceso de selección y contratación, comunicación interna y externa, responsabilidad extendida con proveedores e inversión social.
Con la implementación de estas buenas prácticas estamos caminando hacia un modelo de negocio más accesible que facilita la inclusión financiera de las personas con discapacidad, un segmento de la población que amerita mayores y mejores atenciones.
Este enfoque ha transformado la forma en la que diseñamos las sucursales para asegurar el acceso a las personas con discapacidad y ha cambiado la forma en la que nos comunicamos para poder ofrecer un servicio inclusivo a las personas sordas, entrenando en la lengua de señas a los colaboradores de Negocios de la Asociación Cibao. Estamos orientados a seguir diseñando productos y servicios que puedan ser usados por todos, en igualdad de oportunidades, para que más personas puedan acceder al sistema financiero dominicano.
En un momento donde la innovación es crucial y en que el sector Fintech está creciendo rápidamente, ¿cuáles son las principales iniciativas tecnológicas que Asociación Cibao está implementando para mantenerse competitiva en el mercado financiero? ¿Cómo está Asociación Cibao navegando entre la banca tradicional y las nuevas tendencias fintech? ¿Qué alianzas o desarrollos están contemplando en este ámbito?
En la Asociación Cibao estamos constantemente evolucionando y mejorando con la finalidad de adaptarnos a las nuevas demandas del mercado y así poder seguir atendiendo las necesidades de nuestros clientes personales y empresariales. Nuestro enfoque en ese aspecto es ofrecer soluciones financieras innovadores, oportunas y competitivas.
Un ejemplo de esto es que próximamente vamos a emitir nuestra nueva cuenta de ahorros digital, con un proceso totalmente digital a través de nuestra aplicación Móvil Banking. Esta cuenta permitirá gestionar el ahorro de nuestros prospectos clientes de manera eficiente, sin necesidad de desplazamientos ni trámites presenciales. Además, ofrecerá la opción de solicitar una tarjeta de débito física para realizar transacciones de manera más cómoda e igualmente segura.
Enfocados en mantener una buena experiencia del cliente en nuestros canales digitales a través del uso de la tecnología, utilizamos herramientas automatizadas y de robotización de procesos. La evolución de nuestros diversos canales de atención y de la implementación de herramientas digitales y plataformas en línea facilitan la gestión de cuentas, el acceso a información y la realización de transacciones, y esto a la vez, nos permite anticiparnos a las necesidades de los clientes y construir relaciones más sólidas. Esto se complementa con una atención cordial y cálida hacia todos nuestros asociados y clientes.
Además, nos asociamos como miembros de Adofintech como parte del proceso de estar alineados y a la vanguardia de lo que el sector fintech puede aportar a nuestra institución, clientes y al mercado, ofreciendo innovaciones relacionadas al sector financiero.
La sostenibilidad es un tema cada vez más relevante en el sector financiero. ¿Qué estrategias está adoptando Asociación Cibao para promover el desarrollo sostenible y la responsabilidad social corporativa?
Para nosotros la sostenibilidad es un pilar de los negocios, de hecho, es uno de nuestros valores institucionales arraigados desde nuestros inicios como institución financiera. A través de los años hemos desarrollado diferentes iniciativas de corte social, económico y ambiental, con las cuales buscamos generar rentabilidad y valor compartido, haciendo un uso responsable y eficiente de los recursos que tenemos, garantizando un equilibrio entre crecimiento económico, cuidado del medioambiente y bienestar social.
Es en ese sentido que puedo enumerar distintas acciones e iniciativas:
- Fondos Concursables José Santiago Reynoso Lora para el Desarrollo Sostenible: nació en el año 2016 y ya a su séptima convocatoria ha destinado un monto de RD$63 millones de pesos para cofinanciar 54 proyectos de asociaciones sin fines de lucro (ASFL) a nivel nacional. Ya vamos por nuestra octava convocatoria, anunciada el pasado mes de noviembre con una dotación de RD$12 millones de pesos para proyectos ganadores.
- Programa de Capacitación y Diplomados dirigidos a representantes de asociaciones sin fines de lucro. Estos entrenamientos buscan desarrollar, en los representantes de las diversas ASFL, las competencias necesarias para elaborar, dirigir, gestionar y planificar proyectos sociales e institucionales de manera ética, holística, pragmática y efectiva.
- Mediante el Sistema de Gestión Ambiental se articulan acciones de residuos, agua, energía, aire, seguridad y salud laboral, la sensibilización y educación ambiental, y se comparte esa responsabilidad extendida con colaboradores, proveedores y la comunidad en general. Gracias a la gestión de este sistema contamos con la instalación de 4,406 paneles solares en funcionamiento en 29 localidades. Además, dos de nuestros edificios administrativos (la torre corporativa y edificio 30 de Marzo, ambos en Santiago) han obtenido la ratificación de los sellos ambientales categoría Oro otorgados por Sostenibilidad 3R.
- Donaciones y patrocinios sociales, desde las cuales impulsamos la mejora de poblaciones en situación de riesgo, así como también, el apoyo a disciplinas artísticas y deportivas que permiten fomentar el desarrollo social.
- Programa de Educación Financiera orientado a educar sobre el manejo adecuado de las finanzas, dirigido a empresas y personas en diferentes grupos de edades con el objetivo de contribuir al uso responsable de los recursos y a la inclusión financiera de diversos segmentos.
- Programa de inclusión financiera y bancarización dirigido a personas de la base de la pirámide económica.
- Programa de inclusión y accesibilidad de personas con discapacidad, que consiste en implementar buenas prácticas de accesibilidad para eliminar las barreras de comunicación, físicas y culturales. Este programa persigue alcanzar los mayores niveles de inclusión en nuestras prácticas de negocio, laborales, así como en la interacción con nuestros asociados, clientes y proveedores.
- Contamos con un voluntariado corporativo que realiza jornadas de carácter social, ambiental y profesional junto a colaboradores de todos los niveles de la institución. Estas jornadas se realizan en apoyo a diferentes ASFL.
Con más de 15 años de experiencia en la institución, ¿cómo ha evolucionado el perfil del cliente bancario dominicano y qué expectativas tienen para los próximos años?
El perfil del cliente bancario dominicano ha ido en constante evolución, marcado por los cambios tecnológicos, sociales y económicos. Hoy en día vemos a un cliente más informado, que compara las opciones de servicios y productos que ofrecen las diferentes entidades financieras antes de hacer una elección. Por igual, vemos como hay un incremento en el uso de aplicaciones de servicios y compras en línea dando paso a la banca y pagos digitales, las cuales crean nuevos hábitos de consumo, como por ejemplo hacer un uso menor del dinero en efectivo. Además, cada vez aumenta la demanda del crédito, reflejado en los reportes de la Superintendencia de Bancos que indican que al corte de noviembre del 2024 la cantidad de créditos en el sistema financiero aumentó 16.7 % interanual.
El cliente hoy en día quiere servicios a la medida de sus necesidades y lo exige. Está más consciente de lo que representa ser una institución socialmente responsable, con prácticas de alto valor social y ambiental. Entonces todo eso puesto sobre la mesa, nos hace evolucionar y transformarnos para poder mantenernos como una entidad competitiva. En nuestra estrategia colocamos al cliente en el centro de nuestras operaciones precisamente para eso, para ir evolucionando junto a ellos y poder ofrecerles productos y servicios de calidad que respondan a sus necesidades, ya sea un cliente personal o empresarial.
¿Cómo está trabajando la Asociación Cibao para atender las necesidades de sus diversos perfiles de clientes mientras impulsa la captación de nuevos negocios?
En la Asociación Cibao, hemos diseñado un modelo de atención que se adapta a las necesidades de cada cliente, con el objetivo de contribuir al desarrollo de individuos, familias y empresas. Para ello, hemos transformado a nuestro equipo de Negocios con dos bancas especializadas en atención a empresas, personas y pymes, lo que nos permite ofrecer un enfoque diferenciado y personalizado.
Nuestros equipos de colaboradores se especializan en conocer a profundidad a los clientes, brindándoles asesoría y soluciones diseñadas a medida para sus necesidades particulares. Este esfuerzo está respaldado por un equipo de expertos en análisis de datos e inteligencia de negocios, así como por una Vicepresidencia Ejecutiva de Transformación e Innovación.
Gracias a estas capacidades, optimizamos continuamente la experiencia del cliente a través del uso de tecnologías avanzadas y la implementación de una plataforma tecnológica que soporta toda la estrategia de atención y gestión de clientes de clase mundial. Esto nos permite ofrecer soluciones precisas y oportunas, reafirmando nuestro compromiso de ser un aliado estratégico para nuestros clientes.
La educación financiera es fundamental para el desarrollo económico. ¿Qué iniciativas está liderando la Asociación Cibao para promover la cultura financiera en la República Dominicana?
Nosotros contamos con un Programa de Educación Financiera que es uno de los más reconocidos dentro del sistema financiero dominicano, el cual está orientado a educar sobre el manejo adecuado de las finanzas, dirigido a empresas y personas en diferentes grupos de edades con el objetivo de contribuir al uso responsable de los recursos y a la inclusión financiera de diversos segmentos.
En la Asociación promovemos la inclusión financiera mediante el programa de bancarización, para apoyar a las personas que aún no son atendidos en el sistema financiero dominicano. El objetivo es facilitar el acceso los productos financieros, educar para mejorar la capacidad y bienestar financiero de las personas. Nuestro programa de bancarización va de la mano con la educación financiera, para que las personas puedan usar correctamente los productos financieros.
De igual forma vamos a continuar con el fortalecimiento de la gestión financiera de las micro y pequeñas empresas. En 2024 tuvimos nuestro primer programa Finanzas para Mipymes, en colaboración con el Centro Mipymes de la PUCMM en Santiago, y para 2025 queremos ampliarlo para profundizar el alcance de las empresas beneficiadas, con énfasis en los negocios liderados por mujeres.
Otra iniciativa es la potencialización de la educación financiera de niños y jóvenes, mediante nuestros cuadernillos de educación financiera, con el objetivo de promover la cultura financiera desde temprana edad, para que los jóvenes sepan tomar decisiones informadas.
En términos de expansión y crecimiento, ¿cuáles son los principales objetivos estratégicos de Asociación Cibao para 2025 y cómo planean alcanzarlos?
Para 2025, estamos listos para consolidar nuestra posición como un referente entre las asociaciones, no solo a través de la innovación y la tecnología, sino manteniendo firmes nuestra misión y valores. Queremos seguir expandiéndonos a nivel nacional y creando impacto, transformarnos como organización para servir mejor y con excelencia a nuestros clientes. Nos enfocaremos en optimizar procesos, productos y servicios, aprovechando el valor de los datos, diseñando experiencias superiores y adoptando nuevas formas de trabajo que potencien la innovación y la colaboración. Nuestra meta transformacional no es solo cambiar, sino evolucionar y adaptarnos constantemente, con resultados tangibles que siempre pongan a nuestros clientes y asociados en el centro.
La ciberseguridad es una preocupación creciente en el sector financiero. ¿Qué medidas está tomando Asociación Cibao para proteger a sus clientes y fortalecer su infraestructura digital?
La ciberseguridad es una preocupación creciente en el sector financiero. ¿Qué medidas está tomando Asociación Cibao para proteger a sus clientes y fortalecer su infraestructura digital?
Hemos hecho de la ciberseguridad una prioridad estratégica, reconociendo que la confianza digital es fundamental en el sector financiero actual. En el 2024, nuestra estrategia se basó en tres pilares principales: inversiones significativas en tecnologías avanzadas de protección y monitoreo; el desarrollo de un robusto programa de capacitación continua para nuestros colaboradores, abarcando desde la detección de ataques de ingeniería social hasta el manejo adecuado de información sensible y por último nos hemos enfocado en la educación y concientización de nuestros clientes sobre seguridad digital.
Un ejemplo destacado fue nuestra participación en Expo Cibao, donde lideramos una charla sobre ciberseguridad, compartiendo recomendaciones prácticas y promoviendo una cultura de prevención en nuestra comunidad. Esta estrategia integral no solo fortalece nuestra infraestructura tecnológica, sino que construye una cultura de ciberseguridad compartida entre la institución, nuestros colaboradores y clientes, adaptándonos continuamente con soluciones que protegen los activos digitales de quienes confían en nosotros.
Ahora en el 2025, nos enfocaremos en consolidar un entorno digital más seguro mediante las certificaciones ISO 27001 y 27701, garantizando el cumplimiento de las mejores prácticas internacionales en seguridad de la información y protección de datos personales. Además, continuaremos fortaleciendo la seguridad en nuestros entornos Cloud, implementando tecnologías avanzadas como cifrado de datos, autenticación multi factor y monitoreo constante, con el objetivo de seguir protegiendo la información de nuestros clientes y mantener su confianza en nuestros servicios.
Como institución con más de 60 años de trayectoria, ¿cómo visualiza el futuro de Asociación Cibao en el contexto de la evolución del sistema financiero dominicano y qué legado espera dejar en el sector?
Visualizo a la Asociación Cibao como una entidad de intermediación financiera enfocada en la digitalización y la expansión geográfica, con una amplia cobertura de servicios, posicionada en el sistema financiero nacional entre las preferidas, siempre apegada a sus principios y valores y al compromiso social que la mueven a hacer prudentemente lo correcto, y que la han situado como un referente en sus más de seis décadas de actividad.
Veo a una institución concentrada en seguir mejorando la relación vida-trabajo de sus colaboradores a través de la continuidad de políticas de bienestar y manteniéndose activa como una entidad socialmente responsable que promueve la sostenibilidad de triple saldo (social, económica y ambiental).Ese compromiso por nuestra gente nos ha merecido el reconocimiento Awards of Happiness Culture Dragon en 2023 en la categoría Employer Branding, y recientemente en el 2024 nos certificamos como uno de los mejores lugares para trabajar de Great Place to Work.
La Asociación Cibao mantiene un legado de aportes a la sociedad dominicana, cumpliendo con su promesa fundacional de financiar la construcción y adquisición de viviendas. Desde la Asociación Cibao ratificamos nuestro compromiso con esas acciones, el cumplimiento regulatorio, aportando al crecimiento del sector financiero y el desarrollo socioeconómico del país.
La conversación con José Luis Ventura Castaños nos permite vislumbrar el prometedor horizonte que se dibuja para el sector financiero dominicano en 2025. Sus respuestas reflejan no solo la solidez y madurez de la Asociación Cibao como institución financiera, sino también su capacidad de adaptación y evolución ante los nuevos desafíos del mercado. La combinación de innovación tecnológica, inclusión financiera y compromiso social que promueve Ventura Castaños establece un nuevo estándar en el sector, demostrando que es posible mantener un equilibrio entre el crecimiento empresarial y el desarrollo sostenible del país.
El liderazgo visionario de Ventura Castaños y su profunda comprensión de las dinámicas del mercado financiero posicionan a la Asociación Cibao como un actor fundamental en la transformación económica de República Dominicana. Su gestión ejemplifica cómo las instituciones financieras pueden ser catalizadores del progreso, manteniendo siempre en el centro de su estrategia el bienestar de sus clientes y el desarrollo sostenible de la sociedad dominicana.
"Para 2025, estamos listos para consolidar nuestra posición como un referente entre las asociaciones, no solo a través de la innovación y la tecnología, sino manteniendo firmes nuestra misión y valores."
